Prêt immobilier : comprendre les différents types de crédits disponibles
- Le prêt amortissable : la formule classique et rassurante
C’est le type de crédit immobilier le plus répandu. Le prêt amortissable fonctionne sur un principe simple : chaque mois, vous remboursez une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts. Ce remboursement s’effectue sur une durée généralement comprise entre 10 et 25 ans, voire jusqu’à 30 ans dans certains cas.
Ce type de prêt peut être souscrit à taux fixe, c’est-à-dire que le taux d’intérêt reste identique pendant toute la durée du prêt, ce qui offre une visibilité totale sur vos mensualités. C’est l’option privilégiée pour ceux qui recherchent la sécurité. Il existe aussi en taux variable, généralement plus bas au départ, mais qui peut évoluer à la hausse (ou à la baisse) en fonction de l’indice de référence. Ce type de prêt est plus risqué, mais peut être intéressant si les taux sont élevés au moment de la souscription.
- Le prêt relais : pour acheter avant d’avoir vendu
Vous avez trouvé le logement de vos rêves mais n’avez pas encore vendu votre résidence actuelle ? Le prêt relais est conçu pour ce genre de situation. Il s’agit d’un prêt à court terme (en général de 12 à 24 mois) qui vous permet de financer votre nouvel achat en attendant la vente de votre bien actuel.
Le montant accordé dépend de la valeur estimée de votre bien à vendre, généralement entre 50 % et 80 % de cette estimation. Une fois la vente réalisée, le montant de la vente est utilisé pour rembourser tout ou partie du prêt relais. Ce type de prêt permet de ne pas rater une opportunité d’achat, mais il faut bien évaluer les délais de vente pour éviter les mauvaises surprises.
- Les prêts aidés : un coup de pouce pour certains profils
L'État, les collectivités locales et certaines entreprises proposent des prêts complémentaires destinés à faciliter l’accession à la propriété, notamment pour les ménages modestes ou les primo-accédants.
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants, sous conditions de ressources, il permet de financer une partie de l’achat sans payer d’intérêts. Il est applicable dans l’immobilier neuf, ou dans l’ancien sous réserve de travaux importants.
- Le Prêt Action Logement : anciennement appelé "1 % logement", il est destiné aux salariés du secteur privé. Ce prêt à taux réduit peut financer jusqu’à 40 000 € de votre projet immobilier
- Les aides locales : certaines régions, départements ou communes proposent des prêts bonifiés ou des subventions pour l’achat de votre résidence principale. Ces dispositifs sont parfois méconnus mais peuvent s’avérer très avantageux.
- Le prêt in fine : pour les investisseurs aguerris
Ce prêt, bien moins courant que le prêt amortissable, s’adresse surtout aux investisseurs immobiliers ou aux personnes disposant d’une bonne capacité d’épargne. Le prêt in fine consiste à ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée du crédit, puis le capital en une seule fois à l’échéance.
En parallèle, l’emprunteur constitue une épargne dédiée (souvent via une assurance-vie) qui servira à rembourser le capital à la fin du prêt. Ce mécanisme peut permettre de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants, notamment en déduisant les intérêts d’emprunt dans le cadre d’un investissement locatif.
Besoin de conseils ? N’hésitez pas à nous contacter. Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour vous accompagner et répondre à toutes vos questions.
CENTURY 21 STEPHANE ROUME IMMOBILIER
113 bis avenue de la libération
63000 CLERMONT-FERRAND
04.73.14.38.43