Aujourd’hui, des taux d’intérêt très bas permettent d’acquérir un bien sans avoir à fournir un euro d’apport personnel.
Pourquoi pas vous ? Généralement les banques demandaient de 15 à 20 % d’apport personnel aux acheteurs, mais les temps changent.
Beaucoup d’enseignes se sont lancées dans le « prêt à 100 % ». Certains établissements vont même jusqu’à « 110% », ce qui permet aux acquéreurs de financer non seulement l’achat du bien, mais aussi les « frais de notaires » d’agences et de garantie. Ce sont les banques mutualistes qui sont les plus offensives sur ce créneau.
Cerise sur le gâteau, un financement intégral à 100 ou à 110 % est compatible avec tous les types de crédit : taux fixes, révisables, à échéances modulables, etc... Evidemment, dans le cas d’un prêt intégral, les conditions de financement sont un peu plus élevées puisque le risque du prêteur (la banque) est plus important. Mais, compte tenu du niveau actuel des taux (+ ou – 1,50% sur 25 ans), les conditions de financement restent hyper compétitives malgré ce malus.
Généralement, les banques accordent surtout des prêts sans apport aux jeunes actifs avec un bon potentiel de carrière ou bien à une clientèle installée dont l’épargne ne peut être mobilisée sur le champ. Dans tous les cas de figure, la banque exigera un contrat de travail en CDI (ou le statut de fonctionnaire) et une capacité de remboursement suffisante.
En cas de négociation tendue, il faut savoir que certains financements comme un prêt aidé ou un prêt entreprise sont assimilés à un apport personnel.
Stéphane Roume
